نموذج خطة عمل البنك
هل أنت مهتم ببدء عملك المصرفي الخاص؟
مقدمة
إن العمل المصرفي هو صناعة معقدة للغاية ومنظمة. هناك العديد من أنواع البنوك المختلفة، من البنوك الوطنية الكبيرة إلى البنوك المجتمعية الصغيرة. بغض النظر عن نوع البنك الذي تريد بدءه، فهناك بعض الخطوات الأساسية التي تحتاج إلى اتباعها من أجل تشغيل عملك المصرفي. الخطوة الأولى هي الحصول على التراخيص والموافقات اللازمة من الهيئات التنظيمية المختصة. يمكن أن تكون هذه عملية طويلة ومعقدة، لذلك من المهم طلب المساعدة المهنية إذا لم تكن على دراية بالصناعة المصرفية. بمجرد الحصول على التراخيص اللازمة، تحتاج إلى العثور على موقع لبنكك. من المهم اختيار موقع مناسب لعملائك المستهدفين. ستحتاج أيضًا إلى التأكد من أن بنكك يلبي جميع متطلبات السلامة والأمان في الصناعة المصرفية. بمجرد العثور على موقع والحصول على التراخيص اللازمة، يمكنك البدء في توظيف الموظفين. من المهم العثور على موظفين على دراية بالصناعة المصرفية ولديهم المهارات والخبرة اللازمة لتقديم خدمة عملاء ممتازة. الآن بعد أن حصلت على التراخيص والموقع والموظفين، فأنت مستعد لفتح أبوابك والبدء في خدمة عملائك!
حجم السوق العالمي
إن صناعة الخدمات المصرفية كبيرة ومعقدة، وتضم مجموعة متنوعة من اللاعبين. وقد قُدِّر حجم سوق الخدمات المصرفية العالمية بنحو 13.7 تريليون دولار في عام 2016، ومن المتوقع أن ينمو إلى 14.3 تريليون دولار بحلول عام 2020. وتقع أكبر البنوك في العالم في الولايات المتحدة، حيث تحتل جي بي مورجان تشيس وبنك أوف أميركا وسيتي جروب المراكز الثلاثة الأولى. لكن البنوك في بلدان أخرى هي أيضًا لاعبون مهمون في السوق العالمية. وأكبر البنوك خارج الولايات المتحدة هي إتش إس بي سي هولدينجز (المملكة المتحدة)، وبي إن بي باريبا (فرنسا)، ودويتشه بنك (ألمانيا). هناك عدد من الطرق المختلفة لبدء عمل مصرفي. والمسار الأكثر شيوعًا هو الحصول على ترخيص مصرفي من هيئة تنظيمية، مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أو هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة. يمكن أن تكون هذه العملية طويلة ومعقدة، وتتطلب قدرًا كبيرًا من رأس المال. خيار آخر هو شراء بنك أو مؤسسة ادخار قائمة. قد تكون هذه طريقة أسرع لدخول السوق، ولكنها قد تكون أكثر تكلفة. بمجرد حصولك على ترخيص مصرفي أو شراء بنك قائم، ستحتاج إلى وضع خطة عمل وجمع رأس المال. ستحتاج أيضًا إلى العثور على موقع مناسب لبنكك، وتوظيف موظفين مؤهلين. إن بدء عمل مصرفي هو عملية معقدة، لكنها قد تكون مجزية للغاية. من خلال التخطيط والتنفيذ الدقيقين، يمكنك بناء بنك ناجح يخدم مجتمعك لسنوات عديدة قادمة.
السوق المستهدف
عند بدء عمل تجاري مصرفي، من المهم أن يكون لديك فكرة واضحة عن السوق المستهدفة. سيساعدك هذا في تحديد المنتجات والخدمات التي يجب تقديمها، وكيفية تسعير منتجاتك وخدماتك، وقنوات التسويق التي يجب استخدامها. هناك عدة طرق مختلفة لتقسيم السوق المستهدفة. إحدى الطرق الشائعة هي حسب الموقع الجغرافي. إذا كنت تستهدف سوقًا محليًا، فستحتاج إلى التركيز على المنتجات والخدمات ذات الصلة بهذه المنطقة. على سبيل المثال، إذا كنت في منطقة ريفية، فقد ترغب في تقديم منتجات وخدمات تلبي احتياجات المزارعين والشركات الريفية الأخرى. طريقة أخرى لتقسيم السوق المستهدفة هي حسب التركيبة السكانية. يتضمن ذلك عوامل مثل العمر والجنس والدخل ومستوى التعليم والحالة العائلية. على سبيل المثال، إذا كنت تستهدف الشباب، فقد ترغب في تقديم منتجات وخدمات ذات صلة باحتياجاتهم، مثل قروض الطلاب أو بطاقات الائتمان ذات أسعار الفائدة المنخفضة. بمجرد تقسيم السوق المستهدفة، يمكنك البدء في وضع خطة تسويقية تصل إليهم. يجب أن يشمل هذا مزيجًا من تكتيكات التسويق عبر الإنترنت وخارجها، مثل تحسين محرك البحث (SEO)، وتسويق المحتوى، والتسويق عبر وسائل التواصل الاجتماعي، والإعلان التقليدي.
نموذج الأعمال
هناك العديد من الطرق لبدء عمل تجاري في مجال البنوك. الطريقة الأكثر شيوعًا هي بدء بنك جديد، الأمر الذي يتطلب تنظيم وجمع رأس المال، من بين أمور أخرى. خيار آخر هو شراء بنك قائم أو مؤسسة ادخار. أو يمكنك تكوين شركة قابضة وشراء حصة مسيطرة في بنك أو مؤسسة ادخار. يمكنك أيضًا تحويل اتحاد ائتماني إلى بنك. الخطوة الأولى في بدء عمل بنك هي تطوير نموذج عمل. ما نوع البنك الذي تريد أن تكونه؟ ما الخدمات التي ستقدمها؟ ما هو سوقك المستهدف؟ كيف ستحقق الإيرادات؟ بمجرد الحصول على إجابات لهذه الأسئلة، يمكنك البدء في وضع خطة عمل. بالإضافة إلى تطوير نموذج عمل، ستحتاج إلى جمع رأس المال. يمكن القيام بذلك من خلال مستثمري الأسهم أو تمويل الديون أو مزيج من الاثنين. بمجرد حصولك على التمويل اللازم، يمكنك البدء في العمل على الخطوات التالية، مثل الحصول على التراخيص والموافقات اللازمة، وإيجاد موقع، وتوظيف الموظفين. بافتراض أن كل شيء يسير على ما يرام، يجب أن يكون بنكك الجديد جاهزًا للعمل في غضون عام أو نحو ذلك. وبطبيعة الحال، لا يوجد ضمان للنجاح في أي مشروع تجاري، لذلك من المهم أن تقوم بواجباتك وتتأكد من استعدادك للتحديات التي تنتظرك.
المشهد التنافسي
خاتمة
لقد تعلمت الكثير عن كيفية بدء عمل تجاري في مجال البنوك. والأمر الأكثر أهمية هو أن يكون لديك خطة عمل قوية وأن تتأكد من فهمك لجميع المتطلبات التنظيمية. وبمجرد أن يكون لديك ذلك، يمكنك البدء في العمل على جمع رأس المال، وإيجاد الموقع المناسب، وتوظيف الفريق المناسب. وبالعمل الجاد والتفاني، يمكنك تحويل حلمك بتأسيس بنك إلى حقيقة.
لماذا نكتب خطة عمل؟
- يمكن أن تساعد خطط الأعمال في توضيح أهداف العمل وأغراضه وتوضيحها. وقد يكون هذا مفيدًا ليس فقط لصاحب العمل، بل وأيضًا للمستثمرين أو الشركاء المحتملين
- يمكن أن تكون خطط الأعمال بمثابة خريطة طريق للأعمال التجارية، مما يساعد على الحفاظ عليها على المسار الصحيح وتحقيق الهدف. وهذا مهم بشكل خاص للشركات التي تنمو وتتطور، حيث قد يكون من السهل الانحراف عن المسار دون وجود خطة واضحة.
- يمكن أن تكون خطط الأعمال أداة قيمة لتوصيل رؤية الشركة للموظفين والعملاء وأصحاب المصلحة الرئيسيين الآخرين.
- تعد خطط الأعمال إحدى الطرق الأكثر فعالية من حيث التكلفة والمباشرة لضمان نجاح عملك.
- تتيح لك خطط الأعمال فهم منافسيك بشكل أفضل لتحليل اقتراح عملك الفريد بشكل نقدي والتميز عن السوق.
- تتيح لك خطط الأعمال فهم عملائك بشكل أفضل. يعد إجراء تحليل للعملاء أمرًا ضروريًا لإنشاء منتجات وخدمات أفضل والتسويق بشكل أكثر فعالية.
- تتيح لك خطط الأعمال تحديد الاحتياجات المالية للشركة مما يؤدي إلى فهم أفضل لمقدار رأس المال المطلوب لبدء العمل ومقدار التمويل المطلوب.
- تتيح لك خطط الأعمال وضع نموذج عملك في كلمات وتحليله بشكل أكبر لتحسين الإيرادات أو سد الثغرات في استراتيجيتك.
- تسمح لك خطط الأعمال بجذب المستثمرين والشركاء إلى العمل حيث يمكنهم قراءة شرح عن العمل.
- تتيح لك خطط الأعمال تحديد موقع علامتك التجارية من خلال فهم دور شركتك في السوق.
- تتيح لك خطط الأعمال اكتشاف فرص جديدة من خلال الخضوع لعملية العصف الذهني أثناء صياغة خطة العمل الخاصة بك، مما يسمح لك برؤية عملك في ضوء جديد. وهذا يسمح لك بالتوصل إلى أفكار جديدة للمنتجات/الخدمات واستراتيجيات الأعمال والتسويق.
- تتيح لك خطط الأعمال الوصول إلى نمو ونجاح عملك من خلال مقارنة النتائج التشغيلية الفعلية بالتوقعات والافتراضات في خطة عملك. يتيح لك هذا تحديث خطة عملك إلى خطة نمو الأعمال وضمان نجاح عملك وبقائه على المدى الطويل.
محتوى خطة العمل
- الملخص التنفيذي
- نظرة عامة على الشركة
- تحليل الصناعة
- تحليل المستهلك
- تحليل المنافسين والمزايا
- استراتيجيات وخطط التسويق
- خطة العمل
- فريق الإدارة
قالب التوقعات المالية عبارة عن ورقة Microsoft Excel شاملة تحتوي على أوراق حول رأس المال الأولي المطلوب، وخطط الرواتب والأجور، وبيان الدخل لمدة 5 سنوات، وبيان التدفق النقدي لمدة 5 سنوات، والميزانية العمومية لمدة 5 سنوات، وأبرز الأحداث المالية لمدة 5 سنوات وغيرها من البيانات المحاسبية التي ستكلف أكثر من 1000 جنيه إسترليني إذا حصل عليها محاسب.
تم استبعاد التوقعات المالية من نموذج خطة العمل. إذا كنت ترغب في تلقي نموذج التوقعات المالية لشركتك الناشئة، يرجى الاتصال بنا على info@avvale.co.uk. سيسعد مستشارونا بمناقشة خطة عملك وتزويدك بنموذج التوقعات المالية لمرافقة خطة عملك.
تعليمات لنموذج خطة العمل
لإكمال خطة العمل المثالية للبنك، املأ النموذج أدناه وقم بتنزيل نموذج خطة العمل الخاصة بنا. النموذج عبارة عن مستند Word يمكن تحريره ليشمل معلومات حول عملك المصرفي. يحتوي المستند على تعليمات لإكمال خطة العمل وسيتناول جميع أقسام الخطة. التعليمات موجودة في المستند بخط أحمر وبعض النصائح مدرجة أيضًا بخط أزرق. يتضمن النموذج المجاني جميع الأقسام باستثناء التوقعات المالية. إذا كنت بحاجة إلى أي مساعدة إضافية في صياغة خطة عملك من نموذج خطة العمل الخاص بنا، فيرجى تحديد موعد لاستشارة مجانية لمدة 30 دقيقة مع أحد مستشارينا.